房贷利率是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息，中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的。日前，央行发布房贷利率可以进行转换，那么2020年房贷利率转换是什么意思？下面就和小编一起来具体了解一下，顺便来说说2020年房贷利率转换怎么操作以及房贷利率转换为LPR好还是固定利率好。

一、2020年房贷利率转换是什么意思

1、2020年房贷利率转换是什么意思？按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

2、也就是说，央行给房贷族出了一道选择题，房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率。

（1）固定利率。选择固定利率后，你的房贷就是维持当前利率水平方不变，不受LPR利率变化影响。

（2）“LPR+加点”浮动利率。LPR是贷款市场报价利率，是央行2019年新推出的机制，LPR每月公布一次，可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平方-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。

也就是说，选择“LPR+加点”浮动利率，你以后的房贷利率会随着LPR变化，会影响月供多少。

注意：借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。

二、2020年房贷利率转换怎么操作

2月29日，建设银行、中国银行、工商银行等多家银行官方微信先后发布公告，将于3月1日起开始受理存量浮动利率个人贷款的定价基准转换业务，公众可通过手机银行、网上银行等形式申请办理。以下是以建设银行为例的2020年房贷利率转换怎么操作的详细介绍。

1、通过应用下载建行手机银行APP，如有请忽略。

2、密码或指纹验证后，登录到手机银行首页。

3、选择右下方“贷款”菜单。

4、进入我的贷款，选择LPR下方“房贷利率转换”。

5、选择利率转换，借款人为单个人转换即可，如有夫妻或多个共同还款人，则需要其他共同还款人一起完成转换。

三、房贷利率转换为LPR好还是固定利率好

1、房贷利率转换为LPR好还是固定利率好？实际上，两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您用户的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果用户认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

2、举例分析

若是目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，实际执行利率水平方为4.41%（=4.9%×0.9）。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平方保持不变。

（1）如果选择转为固定利率，那么个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4.41%这个利率。

（2）如果选择转为参考LPR定价，则个人房贷利率水平方将按照“5年期以上LPR+（-0.39%）”确定。其中，-0.39是固定加点点差，根据当前实际执行利率（4.41%）与2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%）之间的差确定。转换后到第一个重定价日前，房贷利率还是4.41%，但计算方式变成了“LPR4.8%+（-0.39%）”；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期LPR+（-0.39%）”；以后每个重定价日都以此类推。

3、综上所述，判断未来5年期以上LPR+（-0.39%）>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是说未来的LPR比4.8%高，就可选择第（1）种；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择第（2）种。

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